ובכן, מהי דרך הטובה ביותר לסגור כסף שהילדים קיבלו לבר/בת המצווה עבור לימודים באוניברסיטה?
 
אנו מבחינים בשלושה טווחי זמן של מנועי כסף : טווח מידי- שוטף, טווח בינוני- עד 15 שנים וטווח ארוך מעל 15 שנה.
 
השימוש בכספים עבור לימודים גבוהים מיועד לסגירה לטווח בינוני של כ 10 שנים
וצריך לזכור שמחיר הכסף בשוק זהה ברוב החלופות, וכן לטווח זמן בינוני עד ארוך יש משמעות בבחירת אפיק ההשקעה.
 
ההעדפה שלי בטווח הבינוני היא לבזר סיכונים, זאת אומרת:

לפצל לחמישה מסלולים,  20 אחוז בכל מסלול
  1.   מנייתי עם 80 אחוז מניות
  2.   שיקלי צמוד
  3.   אג״ח מדינה
  4.   דולר
  5.   קונצרני 

בפוליסת חיסכון בחברת ביטוח ניתן לפצל עד חמישה מסלולים וזה נוח. יתרון נוסף בפוליסת חיסכון בחברת ביטוח הוא שזה מחוץ לחשבון הבנק ופסיכולוגית נראה כאילו פחות נזיל, ולכן לא מפתה לגעת בזה.
 
ניתן לבצע זאת גם בתיק השקעות בבנק.

הבחירה בהיכן להשקיע מורכבת מ 4 שאלות  :
  1. מיהו  גוף מנהל ההשקעות ומה הקרדיט שיש לו בשוק?
  2. אסטרטגית ההשקעה?
  3. טביעת אצבע - מי מנהל את ההשקעות בפועל?
  4. דמי ניהול


שאלת המחץ שלי שאני שואל את מנהלי ההשקעות היא - אני מבקש גרף השוואה של שנת 2008 ( משבר כלכלי )  וגם של שנת 2011 ומי הפסיד הכי פחות.
ואז בוחר נכון.
מצורף קישור לביצוע השוואות


http://gemelnet.mof.gov.il/views/dafmakdim.aspx


אשמח להרחיב בנושא או בנושאים דומים ולסייע לכם לשמור על הכספים בצורה הטובה ביותר עבור עתיד ילדיכם

סגירת כספים לעתיד

פגישת מיפוי חינם!
מלאו פרטיכם ואחזור אליכם בהקדם

טלפון
054-8855875
משרד 
09-9700002 
דואל
ofer@ola.org.il
כתובת
הר מירון 7, הרצליה 
FacebookLinkedin